导读

近年来，电信网络诈骗层出不穷，花样手段不断翻新。既有诈骗套路的迭代，也有交易方式的升级，让人防不胜防！近期，一种新型诈骗转账手段悄然出现，诈骗分子利用香港账户的支票转账可在24小时内撤回的特点，对群众实施诈骗，目前已有多人上当！

网络配图，与本案无关

案情回放

雅安张先生（化名）是一名金丝楠木商人，平时会在网络社交平台上发布一些商品信息。近日，他在某书上收到一个留言，对方自称香港某公司的采购经理郭某，因对张先生的金丝楠木摆件非常感兴趣，表示希望能看看样品。张先生见此，立即添加了对方微信好友，并很快聊了起来。

几天后，郭某提出想购买金丝楠木的大型摆件，张先生便将自己店铺的摆件图片发给他，经过几轮沟通后双方便通过微信商定，郭某以65万元的价格购买张先生店铺内某大型摆件，并让张先生把店铺位置发给他，方便从香港过来实地查看。

在网上发发产品图片，没想到还能遇到“大客户”，张先生不禁有些高兴。第二天，郭某发来消息告诉张先生，由于自己是香港人没有内地账户，想问张先生有没有香港账户方便之后转账交易。

而张先生因无香港账户，遂寻求有香港账户的朋友刘先生（化名）协助。在与刘先生商议后，三人便建立了一个微信群。随后，张先生在群内向郭某说明，刘先生可代为接收港币汇款，随后三人商定：郭某按汇率将69.87万港币（折合人民币约65万元）汇入刘先生的香港账户。刘先生则将其中15万元人民币转至张先生账户作为金丝楠木采购定金，余下50万元暂存其账户作为履约保证金，待郭某赴实体店铺验收金丝楠木摆件确认无误后，再行转付张先生。

交易关系图

随后港币到账，刘先生和张先生都放下了警惕。但此时郭某提出，因货款都在刘先生的账户内，无法对其提供安全交易保障，为确保自己资金安全，郭某提议，卖家张先生转五十万人民币的履约保证金到郭某提供的内地账户，待交易完成后，郭某再将该笔款项退回。想着那68万的港币在好友刘先生账户上，张先生便没有多虑。

交易关系图

而这一步，正是骗子开始收割受害人钱包的关键步骤。当天下午，张先生将50万元人民币转到了郭某指定的内地账户中。但刘先生随后在查看自己香港账户时，发现郭某转入的69.87万港币已被撤回，于是立即将情况告知了张先生。

交易关系图

得知转账被撤回，张先生大吃一惊，立即向郭某发消息询问，却显示被拉黑。随后意识到被骗的他，迅速前往派出所报警。目前，案件正在进一步办理中。

金融知识

在香港，支票交易是一种常见的支付方式，类似于内地的移动支付。当使用支票进行汇款时，资金会先进入“挂账”状态，这意味着资金虽然显示在收款人的账户上，但实际上并未完全到账，付款人可以在24小时内撤销这笔交易‌。具体来说，当支票入账后，收款方会收到两条银行短信通知：第一条通知资金已“汇入”，这仅仅是显示在账户上的数字，称为“挂账”；第二条通知则是资金“存入”，这时资金才真正到账，付款人不能撤销‌。诈骗分子则利用了支票入账和到账之间的时间差，以各种借口（如签名不符、金额不对等）要求银行取消转账交易，从而撤回支票。

1、谨慎对待网络交易，核实对方真实身份。在进行网络交易时，务必核实对方的身份信息、公司资质等，不要轻信对方提供的资料。

2、选择安全的交易方式，避免使用香港账户支票转账进行交易。尽量选择可靠的第三方支付平台进行交易，避免直接转账到个人账户或香港账户。

3、交易过程中保留聊天记录、付款凭证等，发现问题及时报警。